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연말정산 시즌이 다가오고 있어요!!
자! 이제 연말정산의 시즌이 다가오고 있습니다.
최대한 절세를 위해 '13월'이라는 환급 대어를 낚으시려면 'IRP 계좌 개설'이라는 낚시대를 잘 준비하셔야 합니다.
1년 동안 다양한 낚싯대 준비를 잘하신 분들도 있을 테고, 지금부터 알아보고 계신 분들도 있으실 겁니다.
그런데 IRP(Individual Retirement Pension) 계좌는 최고의 낚시대인 만큼 계좌 개설 방법을 제대로 확인하고 꼭 준비하셨으면 좋겠습니다.
그럼 함께 IRP 계좌 개설 방법을 미리 확인해보세요.
IRP 계좌는 개인형 퇴직연금 계좌로, 직장인부터 자영업자까지 누구나 가입할 수 있습니다.
그런데 직장인이 많다 보니 기업은행 IRP를 찾으시는 분들이 많습니다.
그 이유는 연말정산 시 세액공제를 받을 수 있을 뿐만 아니라, 퇴직금을 효과적으로 관리할 수 있는 최고의 도구이기까지 하기 때문이죠.
특히, 장기적으로 자산을 불려 가는 데 도움이 되는 계좌이기에 많은 사람들이 관심을 갖고 있습니다.
오늘은 IRP 계좌 개설 방법을 단계별로 자세히 설명드리고, IRP 계좌의 주요 혜택을 통해 독자들이 실질적인 이득을 얻을 수 있는 방법도 안내해 드리겠습니다.
1. IRP 계좌란 무엇인가요?
IRP계좌를 잘 활용을 하려면 가장 먼저 그 내용부터 정확하게 체크를 해야겠죠?
그래야 제대로 된 활용방법을 익힐 수 있습니다.
때문에 개념을 먼저 확인해 보세요!
IRP 계좌는 개인형 퇴직연금 계좌로, 퇴직금뿐만 아니라 개인의 추가 납입금을 통해 다양한 자산(예금, 채권, ETF, 펀드)을 운용할 수 있는 계좌입니다.
그런데 여기에 연말정산 세액공제를 받을 수 있는 대표적인 절세 수단으로도 활용이 됩니다.
여기서 끝이 아니라 세액 공제 혜택에다가 퇴직금도 관리해서 퇴직 연금 준비할 수 있는 장점이 있습니다.
이렇게 혜택이 좋다 보니 IRP 계좌는 1인당 하나만 개설할 수 있으며, 일반 계좌보다는 제한되는 부분들이 있습니다.
하지만 다양한 금융 상품에 투자할 수 있는 매력적인 계좌이다 보니 반드시 활용해야 하는 계좌이기도 합니다.
2. IRP 계좌 개설의 장점
IRP 계좌를 개설하면 다양한 혜택을 받을 수 있습니다.
자신의 상황에 맞는 혜택을 확인해서 활용하는 것이 중요하기에 한번 체크해 보세요.
- 세액공제 혜택: IRP 계좌에 매년 납입한 금액의 최대 700만 원까지 세액공제 혜택이 주어집니다. 일반 근로자는 최대 13.2%까지 절세할 수 있으며, 고소득자는 최대 16.5%까지 절세 효과를 누릴 수 있습니다.
- 퇴직금 이관: 직장에서 퇴직금을 받는 경우, IRP 계좌로 이관하여 소득세를 이연할 수 있습니다. 즉시 인출하지 않고 IRP 계좌에서 운용하면, 퇴직소득세 부담을 줄일 수 있습니다.
- 자유로운 운용: IRP 계좌는 예금, 채권, ETF, 펀드 등 다양한 자산을 운용할 수 있습니다. 자산을 다양하게 분산하여 투자할 수 있어 위험을 줄이고 수익을 높이는 장점이 있습니다.
이제 IRP 계좌 개설 방법을 하나하나 알아보겠습니다.
3. 추가적인 연말정산 가이드
- 맞벌이 부부라면 IRP를 더욱 효과적으로 활용할 수 있습니다. 소득이 높은 배우자 명의로 IRP를 개설하고 납입하면 더 큰 세제 혜택을 받을 수 있습니다.
- 또한 부양가족 공제도 소득이 높은 쪽에서 받는 것이 유리합니다. 단, 의료비가 많이 발생하는 가족의 경우 예외적으로 소득이 낮은 쪽에서 공제받는 것이 더 큰 혜택을 볼 수 있으니 상황에 맞게 선택하세요.
- 사회 초년생이나 1인 가구라고 해서 IRP의 혜택을 놓칠 필요는 없습니다. 주택청약저축 납입액도 공제 대상이 되며, 월세 세액공제도 놓치지 마세요.
- 특히 중소기업에 근무하는 청년이라면 '중소기업 취업자 소득세 감면 혜택'을 통해 5년간 최대 90%의 소득세를 감면받을 수 있습니다.
3. IRP 계좌 개설 방법 (단계별 가이드)
IRP 계좌는 은행, 증권사, 보험사에서 개설할 수 있으며, 대부분 온라인과 오프라인으로 개설이 가능합니다.
아래는 개설하기 편한 온라인 개설 기준으로 설명드리겠습니다.
꼼꼼하게 한번 확인해 보세요.
Step 1. 금융기관 선택하기
IRP 계좌는 직장인 분들이 많이 찾으셔서 기업은행이라든지 아니면 본인이 사용하는 은행과 증권사, 보험사 등 다양한 금융기관에서 개설할 수 있습니다.
금융기관별 수수료와 제공하는 투자 상품에 차이가 있으므로, 본인에게 맞는 기관을 선택하는 것이 중요합니다.
예를 들어, 증권사의 경우 다양한 ETF나 펀드 상품을 제공하는 반면, 은행은 비교적 안정적인 예금과 적금 상품을 주로 제공합니다.
Step 2. 금융기관 홈페이지나 앱 다운로드
선택한 금융기관의 홈페이지 또는 앱을 통해 개설할 수 있습니다. 금융기관의 앱을 다운로드한 후 회원가입과 로그인을 완료하세요. 아래는 가장 많이 하는 기업은행 앱 다운로드 링크입니다.
Step 3. IRP 계좌 개설 메뉴 선택
앱에 로그인한 후, 메인 화면에서 IRP 계좌 개설 메뉴를 찾습니다. 금융사마다 메뉴 위치가 다를 수 있으니, 연금 또는 퇴직연금 카테고리를 참고하세요. 보통 "IRP 계좌" 또는 "퇴직연금 IRP"라는 메뉴가 있으며, 이를 클릭하면 개설 절차가 시작됩니다.
Step 4. 개인 정보 입력
IRP 계좌 개설 시, 기본적인 개인 정보 입력이 필요합니다. 이름, 주민등록번호, 연락처, 주소 등을 입력하고 신분증 인증을 진행합니다. 일부 금융기관에서는 본인 확인을 위해 휴대폰 인증이나 공동 인증서 인증을 요구할 수 있습니다.
Step 5. IRP 계좌 약관 동의 및 세부 설정
개설에 필요한 약관을 확인하고 동의합니다. 동의서에는 IRP 계좌 운용에 대한 규정과 수수료에 대한 정보가 포함되어 있습니다.
운용 방식 선택 단계에서는 가입자가 직접 투자할 수 있는 자산의 종류를 선택할 수 있으며, 대부분의 IRP 계좌는 자유납입 방식을 지원합니다.
Step 6. 초기 납입금 설정
IRP 계좌를 개설하면서 최초 납입금을 설정합니다. 일반적으로 초기에 최소 10만 원에서 50만 원까지 설정할 수 있으며, 이후 추가 납입도 가능합니다.
납입금은 연말정산 시 세액공제 대상이 되므로, 여유가 되는 한 매년 최대 700만 원까지 납입하는 것이 절세에 유리합니다.
Step 7. 투자 상품 선택 및 운용 계획 설정
IRP 계좌는 예금, 펀드, ETF 등 다양한 상품에 투자할 수 있는 계좌입니다. 각 상품의 수익률, 리스크를 고려해 본인에게 맞는 자산 배분을 설정합니다.
안정적인 자산 운용을 원한다면 예금 비율을 높이고, 수익률을 높이고 싶다면 ETF나 펀드 상품에 배분할 수 있습니다. 이후 투자 비중은 자유롭게 변경이 가능하니 부담 없이 시작해 보세요.
Step 8. 계좌 개설 완료 및 납입금 관리
모든 설정이 완료되면 IRP 계좌가 개설됩니다. 개설 후에는 자산을 확인할 수 있는 화면으로 이동하게 되며, 납입한 금액과 운용 현황을 실시간으로 조회할 수 있습니다.
정기적으로 납입금을 확인하고 추가 납입을 고려하여 세액공제 혜택을 최대한 누리세요.
4. IRP 계좌의 세액공제 및 절세 효과
연말정산과 절세방법은 IRP계좌를 사용하는 최대 이유입니다.
모두가 누리는 혜택 우리도 누려야겠죠?^^
그렇기 때문에 이 부분은 꼭 확인하고 체크해 주세요!
IRP 계좌의 가장 큰 장점은 연말정산 세액공제입니다.
매년 최대 700만 원까지 납입하면 13.2%에서 16.5%까지 절세 혜택을 받을 수 있습니다.
예를 들어, 연 소득이 5천만 원인 근로자가 IRP 계좌에 700만 원을 납입하면 최대 92만 4천 원까지 절세할 수 있습니다. 특히 고소득자에게 유리한 절세 수단이므로, 연말정산을 앞두고 최대한 많이 납입하는 것이 중요합니다.
5. IRP 계좌를 통한 연금 준비의 장점
본인에게 쌓이는 퇴직금을 기업은행 IRP계좌라든지 각 금융계좌에 이관하면 절세된 세금마저도 이연을 시킬 수 있습니다.
퇴직소득세를 이연한다면 그 돈으로 복리의 혜택을 누릴 수 있기에 이 부분도 꼭 확인하고 체크해 주세요!
IRP 계좌는 단순히 절세를 위한 도구를 넘어, 장기적인 연금 준비에 필수적인 계좌입니다.
퇴직금을 IRP 계좌로 이관하여 퇴직소득세를 이연할 수 있으며, 이 자금을 장기적으로 운용하여 퇴직 후 안정적인 연금을 준비할 수 있습니다.
또한 IRP 계좌는 일정 연령(만 55세 이상)이 되면 연금으로 수령할 수 있어, 노후 자산을 체계적으로 준비할 수 있는 장점이 있습니다.
IRP 계좌 개설, 지금 바로 시작하세요!
IRP 계좌는 세액공제와 노후 자산 준비라는 두 마리 토끼를 잡을 수 있는 최고의 절세 도구입니다.
지금 바로 IRP 계좌를 개설하여 매년 최대 700만 원까지 세액공제 혜택을 누리세요.
그리고 장기적으로는 연금으로 활용할 수 있는 이 계좌는 미래의 재정적 안정성을 더욱 높여줄 것입니다.
기업은행이라든지 본인이 이용하고 있는 금융기관을 선택하고 계좌 개설을 통해, 세금을 줄이고 자산을 효과적으로 관리할 수 있는 IRP 계좌의 혜택을 놓치지 마세요!
