노후에 필요한 생활비, 국민연금만으로 충분할까요?
많은 분들이 국민연금에 가입되어는 있지만, 국민연금만으로는 노후 생활을 유지하기 어렵다는 것을 은연중에 모두 알고 계실 겁니다.
저 역시도 국민연금이 도움은 되겠지만 이것으로 충분하다는 생각은 들지 않습니다.
왜 이런 생각을 품고 있는지 그 이유와 대책에 대해서 알아보는 시간을 가져보겠습니다.
국민연금의 현실적인 수령액
일단 국민 연금 보험의 현실에 대해서 알기 위해서는 현실적인 수령액이 얼마인지부터 고려를 해야 할 것입니다.
2023년 KBS 뉴스 보도에 따르면, 2023년 기준 전체 국민 연금 보험 평균 수령액은 약 62만 원이라고 합니다.
하지만 이 통계의 절반 이상의 수급자는 40만 원 미만을 수령한다고 합니다. 즉, 고액 수령자가 평균 수령액을 높이고 있는 것입니다.
최고 수령액은 약 283원으로 되어 있지만 이는 매우 드문 경우이며, 대부분은 이보다 훨씬 적은 금액을 수령하는 것이 현실이라고 할 수 있습니다.
그런데 현실에서는 물가 상승으로 인한 생활비 상승, 나이가 들수록 의료비 지출의 증가와 예상치 못한 지출들이 늘어나게 됩니다.
따라서 노후 준비의 현실은 국민 연금 보험 만으로는 충분하지 못하다는 것을 한눈에 알 수 있습니다.
노후 준비, 지금 시작해야 하는 이유
"아직 시간은 많으니 나중에 준비하면 되지 않을까?"라고 생각하실 수 있습니다. 하지만 저출산과 고령화로 인해 본인의 노후는 본인만이 책임질 수밖에 없습니다.
늦었다고 생각하는 지금이 가장 빠를 수 있는데 그 이유는 재테크에서는 대부분 복리 효과를 누릴 수 있기 때문입니다.
투자나 저축을 일찍 시작할 수록 복리 효과를 누릴 수 있으므로 지금 안전한 자산 관리부터 시작을 하셔야 합니다.
노후 대비를 위한 실천 방법
일단은 위험을 분산하기 위해 다양한 재테크 수단을 활용하여야 합니다
1. 추가 연금 가입 고려
개인연금: 은행이나 보험사에서 제공하는 개인연금 상품을 적극활용하여, 절세나 높은 이률의 장점을 받으시길 바랍니다. 주변의 대부분의 지인들도 개인연금을 준비하는 것을 보면 작게나마 일단 시작을 하는 것이 중요함을 느낍니다.
퇴직연금: 직장생활에서 꾸준히 적립되는 퇴직연금은 한 번에 목돈을 굴릴 수 있는 기회가 생기게 됩니다. 하지만 지금부터 꾸준히 재테크 공부를 하지 않으면 오히려 독이든 성배가 될 수 있기에 지금부터 퇴직연금을 최대한 활용할 수 있는 운용 방법을 점검하는 것이 필요합니다.
2. 재테크와 자산 관리
저축 습관 형성: 누가 뭐라 해도 재테크의 기본과 시작은 저축일 것입니다. 목표로 하는 저축액을 정해놓고 월급에서 그 부분을 적금 통장에 넣고 나머지 남은 금액을 생활비로 사용하는 것을 추천드립니다.
투자 공부하기: 요즘 투자를 하지 않는 사람이 없을 정도로 많은 사람들이 투자공부를 하고 있습니다. 하지만 이 부분도 자신에게 맞는 투자를 찾는 것이 중요합니다. 처음부터 무리를 하기보다는 소액으로 자신에게 맞는 투자 방법을 알아간다는 생각으로 접근하시기 바랍니다. ex) 주식, 펀드, 부동산 등
3. 부업을 통한 지속적인 수입 관리
요즘 N잡러가 많아지는 만큼 다양한 부업들이 등장하고 있습니다.
부업의 장점은 직장생활을 하면서 추가적으로 할 수 있다는 부분일 것입니다. 따라서 지금부터 부업에 대한 정보를 꾸준히 모아나가시는 것이 도움이 될 수 있습니다.
투자와 마찬가지로 다양하게 접하다 보면 자신에게 맞는 부업이 있으실 거라 생각합니다.
추가적인 팁을 드리자면 "크몽"이라는 사이트를 둘러보면 부업의 트렌드를 알아볼 수 있습니다.
크몽 링크를 아래에 남겨드리겠습니다. 확인이라도 해보시길 바랍니다.
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4. 지출관리
아무리 수입이 많고 재테크를 한다고 해도 지출관리가 되지 않으면 밑 빠진 독에 물 붓기가 될 것입니다.
따라서 반드시 한 달 예산을 세워서 불필요한 지출을 줄이는 것이 중요합니다.
또한, 부채관리도 반드시 필요합니다. 대출이나 카드빚을 조기에 상환해서 이자 부담을 줄이는 것도 역시 노후 준비를 위해 반드시 이뤄져야 할 부분입니다.
지금 바로 행동하세요
미래의 나를 위해 오늘의 작은 행동이 큰 변화를 만든다고 생각합니다. 국민연금만으로는 부족할 수 있다는 사실을 빠르게 인지하고, 추가적인 노후 대비를 시작해 보시기 바랍니다.
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